생명보험이란 가족에 대한 책임과 사랑입니다. 

텀보험(Term)

정해진 기간만 커버하는 보험으로 가장 저렴한 상품입니다.

유니버설 라이프(UL) 

유산으로 생각하실 수 있는 순수 생명보험입니다.  종신 보험 중 가장 저렴하며 100% 보장상품입니다.

인덱스 유니버설 라이프(IUL)

캐쉬밸류가 자라나는 종신보험으로 오버펀딩을 하시면 유익한 상품입니다.  마켓과 상관없이  0%를 개런티 하며 캐쉬가 자라날수 있는 가능성을 가지고 있습니다.  이 상품은 대학, 결혼, 사업 자금 등을 캐쉬밸류에서 빌려 쓰실수가 있습니다.  

써바이벌쉽 유니버설 라이프(SUL)

나와 배우자가 사망시 자녀들에게 유산으로 주는 상속플랜이 필요하신 분들에게 유익합니다.

롱텀케어 보험은 일상생활 6가지 중(식사, 옷입기, 목욕, 대소변 가리기, 용변, 이동) 중 2가지를 못하실 경우 간병인(caregiver), 가정건강 도우미(In-home health Agency), 지속적인 케어 커뮤니티, 어시스티드 리빙(assisted living), 너싱홈(nursing home), 호스피스(hospice) 등으로 많은 도움을 드립니다.  이 보험은 은퇴 계획에서 가장 중요한 역활을 합니다. 건강보험이나 메디케어는 롱텀케어를 커버하지 않습니다. 

연금보험에는 옵션이 두가지가 있습니다.

1. Accumulation(축척)을 위한 플랜은 정해진 기간동안 펀드를 자라나게 합니다.

2. Lifetime Income 은 평생 돌아가실때까지 인컴을 받으실 수 있습니다. 

개인 연금보험은 Traditional IRA 와 ROTH IRA 가 있습니다.

T-IRA는 텍스공제용으로도 쓰이며 노후대책에 도움을 줍니다.

매년 50세 이하는 $6000, 50세 이상은 $7000까지 Contribute하실수 있으며

나중에 은퇴자금으로 사용하실때 100% 텍스를 내셔야 합니다.

59.5세-70.5세 사이에는 일부를 사용하셔야 하고 그렇지 않으실 경우에는 벌금과 텍스가

부여됩니다.

ROTH IRA는 텍스 내신 돈으로 contribute를 하시게 됩니다.  매년 내실 수 있는 맥시멈은 T-IRA와 같습니다.  이것은 T-IRA와 다르게 불려진 이자에 대해서도 텍스를 내시지 않습니다.

100% 텍스 프리 입니다.  연금보험은 목돈이 필요하지만 개인연금보험은 적은 돈으로시작하실 수 있습니다. 

사고나 질병에 의해 직장을 그만 두시게 될 경우 혜택을 드립니다. 

생활하시기에 불편함을 덜어드리기 위한 상품입니다.

건강보험은 현재의 건강을 지켜드리는 역활을 합니다.  

모든 Preventive care 검사는 무료입니다.

나에게 맞는 플랜을 찾아드립니다.

401K는 보통 회사에서 직원들에게 혜택을 주는 것 중 하나입니다. Small Business 나 자영업하시는 분들께서도 W2 로 페이를 받으신다면 401K를 오픈 하실 수 있습니다.

Owner Only 401K(Owner and Spouse)는 매년 $58,000 까지 Contribution을 하실 수 있습니다.